Как тратить с умом: грамотный подход к семейному бюджету

Продукты, квартплата, кредиты и «хотелки» в виде отпуска и больших покупок — как все совместить, да еще отложить «на черный день»? Простым языком о планировании бюджета рассказывает финансовый советник Анастасия Тарасова.

Карьера и самореализация 
Практики how to 

Как тратить с умом: грамотный подход к семейному бюджету

Как тратить с умом: грамотный подход к семейному бюджету

«Муж «воспитывает». Жить так дальше невыносимо»292803

Как тратить с умом: грамотный подход к семейному бюджету

Жизнь в стиле хюгге: 8 датских секретов счастья289011

Как тратить с умом: грамотный подход к семейному бюджету

Повысить либидо: 4 упражнения для возвращения желания402876

Отталкиваемся от берега 

Помните фильм «Титаник»? Когда лайнер отходит от пристани, его сопровождает маленький кораблик, задавая направление движения. Так и нам с вами, прежде чем говорить непосредственно о распределении финансов, надо задать себе вектор движения и определить исходную точку.

Чем вы располагаете на текущий момент? Какие у вас есть активы, пассивы, расходы и источники доходов? Можно сделать это в формате таблицы или просто написать текстом в свободной форме.

Я, как человек цифр, предпочла бы таблицу. Построить ее можно следующим образом: названия столбцов у нас будут и слева по вертикали, и наверху по горизонтали. Верх — это ваши источники дохода и активы, вертикаль слева — это ваши расходы и пассивы. Не обязательно подсчитывать все до рубля, достаточно получить общую картину.

Далее вы вычитаете из всех доходов и активов свои расходы и пассивы. Если получилась положительная сумма — отлично, вы на правильном пути. В районе ноля — есть что улучшить. Если же сумма отрицательная — тоже не страшно, вы уже читаете эту статью, значит, уже начали что-то менять в своем финансовом положении.

Из чего состоит бюджет 

Далее хорошо бы разобраться, как функционирует механизм семейного бюджета. Все наши траты можно разделить на три большие категории: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.

Долгосрочные траты — это глобальные цели, вроде покупки машины или квартиры.

Среднесрочные траты — это эпизодические расходы на протяжении года: страховки, налоги, оплата обучения, одежда, медицина, отпуск и тому подобное.

Краткосрочные траты — это наши повседневные и ежемесячные расходы. В эту категорию входят продукты, оплата ЖКХ, мобильной связи, транспорта, бензина, если у вас есть машина, платежи по кредитам.

Получая зарплату, большинство людей начинают с краткосрочных расходов, потом переходят к среднесрочным и, если что-то остается, откладывают на крупные цели.

Ваша задача — сделать все с точностью наоборот. Сначала откладывать деньги на долгосрочные цели, потом заботиться о расходах на протяжении года, а уже потом переходить к рутинным тратам.

Зачем мне это? 

Такой подход позволит вам гарантированно продвигаться к своим целям, при этом обеспечивая ежедневные потребности, не забывая о периодических расходах и не допуская «кассовых разрывов». Это ситуации, когда приходится или перехватывать взаймы до зарплаты, или судорожно искать деньги для оплаты страховки.

Читайте также:  Жена Павла Воли о сексе и имитации оргазма

Если задуматься, то об оплате страховки люди знают заранее, за год как минимум, и могли бы спокойно отложить деньги постепенно, разделив грядущий платеж на 12 частей. Однако большинство думает: «Зачем мне эта скукота? Я не бухгалтер, не буду тратить свою жизнь на подсчеты».

С одной стороны, это верно. С другой — планирование занимает гораздо меньше времени, чем кажется, но при этом привносит в жизнь ту самую нотку стабильности и спокойствия, которой многим очень не хватает.

Мотивацией, которая может вас поддержать и помочь не сбиться с пути, особенно на первых порах, могут быть цели. Правильное целеполагание крайне важно. И еще важнее не превратить это в некую морковку на удочке, за которой вы постоянно идете, но никогда не достигаете.

Пусть ваши цели будут реальными и осуществимыми. Получая желаемое, вы будете все больше укрепляться в вере, что все возможно и ваша система ведения бюджета работает. А это огромный стимул не бросать учет.

А если кредиты? 

Кредиты и долги чуть усложняют ситуацию с нормализацией семейного бюджета, но ни в коем случае не должны быть помехой для светлого финансового будущего.

Начинать работать с ними нужно с определения наиболее токсичного кредита. Того, который самый свежий и с самой большой ставкой. Обязательно учитывать эти два параметра вместе, иначе вы можете выбрать тот кредит, который хоть и с высокой ставкой, но выплачивается уже давно. Никакого смысла гасить досрочно такой кредит нет — все проценты по нему уже выплачены.

После того как самый невыгодный долг найден, старайтесь гасить его досрочно — платите ежемесячный платеж и еще добавляйте сверху.

Где на это взять деньги? Сначала будет казаться, что это невозможно.

Но надо действовать по принципу «любая копейка в дело» — оформите карты с кэшбеком, максимизируйте использование скидок на привычные товары, изучите возможность получения налоговых вычетов и пособий, а деньги, которые в результате этих действия появятся/освободятся, направляйте на погашение токсичного кредита.

Как только это произойдет, освободившиеся от ежемесячного платежа средства направляйте на досрочное погашение других кредитов, также сортируя их по принципу токсичности.

Свет в конце тоннеля 

Когда долги закончатся, а деньги от ежемесячных платежей освободятся, не спешите их бездумно тратить. Вспомните про свои долгосрочные цели.

Накапливайте эти освободившиеся от уже привычных платежей по кредитам средства и направляйте их на финансовые цели, о которых мы говорили выше. Желательно не на все сразу, а по очереди, так будет эффективнее.

Одной из финансовых целей может быть создание подушки безопасности — грубо говоря, запаса денежных средств, которые выручат вас в случае, если вы останетесь без источника дохода или возникнут непредвиденные траты.

Источник

Добавить комментарий

Наверх